افتتاح حساب بین‌المللی و مزایای آن

خدمات بانکی و اخذ وام و تسهیلات :

افتتاح حساب بین‌المللی و مزایای آن

قبرس شمالی دارای یک سیستم کاملا مجزا بانکی و مالی نسبت به اتحادیه اروپا می باشد. در قبرس شمالی بانک های ترکیه و قبرس شمالی و برخی شعب بانک های بین المللی فعالیت دارند.

بیشتر بانک ها سیستم خصوصی دارند. بانک مرکزی مسئولیت عرضه پول و نگه داشتن ارزش آن را در قبرس بر عهده دارد. ساعت کاری بانک ها از دوشنبه تا جمعه به جز روزهای تعطیل بین ساعت های ٨ تا ١٢ و ١۴ تا ١۶ می باشند که بیشتر آن ها از سیستم بانکداری اینترنتی بهره می برند. واحد پول قبرس شمالی لیر ترکیه است.

اگر به دنبال تبدیل ارز خود می باشید، میتوانید از طریق بانک ها و یا صرافی ها نسبت به این امر اقدام نمایید.اکثر بانک ها کشور قبرس خدمات کردیت کارت نیز ارائه میدهند این برای افرادی که قصد خرید های بین المللی از اینترنت را دارند یک مزیت مهم بشمار میآید.همچنین شما میتوانید با دریافت کردیت کارت ارزهای رایج (دلار,بوند و یورو رو در حساب خود تبدیل و یا به سراسر جهان منتقل کنید و یا از سیستم سویفت به راحتی استفاده کنید .

در چند سال گذشته سیستم مالی در قبرس بسیار پیشرفت کرده است و به این ترتیب افراد و شرکت هایی که نیاز به خدمات نوآورانه دارند به راحتی می توانند از آنها بهره مند شوند.

پول افتتاح حساب بین‌المللی و مزایای آن رایج در قسمت جنوبی یورو هستش و ارزهای دیگر هم مانند دلار و پوند نیز به وفور استفاده میشود.هر بانک قبرس خدمات خاص خود را ارائه می دهد ، حتی اگر برخی از آنها مشابه باشند.

یکی از خدمات رایج ارائه شده توسط بانک ها در قبرس ، امکان انتخاب نوع حساب بانکی برای افتتاح است. در حالی که افراد می توانند حساب های بانکی شخصی و شغلی خود را باز کنند ، شرکت ها می توانند حساب های بانکی شرکتی راه اندازی کنند. همچنین امکان راه اندازی حساب های بازرگان وجود دارد که می تواند توسط تجارت الکترونیکی و انواع دیگر مشاغل آنلاین مورد استفاده قرار گیرد. همچنین می توان یک حساب پس انداز در قبرس افتتاح کرد. روش دوم معمولاً توسط افرادی که به راه حل های مدیریت ثروت علاقه مند هستند با نگه داشتن دارایی های مالی خود در یک حساب بانکی راه اندازی می شود.

مزایای افتتاح حساب ارزی

دریافت سود بانکی ارزی

بانکهای قبرس به حسابهای ارزی تا ۳ درصد و به حسابهای لیر (فقط شمالی )تا ۱۰ درصد حتی برای موجودی های متوسط به راحتی سود پرداخت میکنند .

انتقال داخلی و بین المللی ارز

قابلیت استفاده از سیستم بین المللی انتقال در داخل و خارج قبرس بسیار مزیت مهمی خواهد بود . دیگر نیازی به صرافی برای انتقال نخواهید داشت.

بی نیازی به صرافی exchange

افتتاح یک حساب با قابلیت نگهداری و تبدیل ارزهای رایج ( به شکل انلاین و مرسوم )در آن واحد بسیار برای شما به عنوان یک خارجی سودمند خواهد بود.

نگهداری مطمین انواع ارز رایج

حساب بین المللی، مزایای بسیاری دارد و اولین مزیت نگهداری سرمایه بدون افت در جای مطمین و همچنین خرید با کارتهای اعتباری یا خرید اینترنتی است.

نگهداری مطمین انواع ارز رایج

حساب بین المللی، مزایای بسیاری دارد و اولین مزیت نگهداری سرمایه بدون افت در جای مطمین و همچنین خرید با کارتهای اعتباری یا خرید اینترنتی است.

نگهداری مطمین انواع ارز رایج

حساب بین المللی، مزایای بسیاری دارد و اولین مزیت نگهداری سرمایه بدون افت در جای مطمین و همچنین خرید با کارتهای اعتباری یا خرید اینترنتی است.

مزایای استفاده از کارت های ارزی عبارتند از:

• امکان خرید از فروشگاه بدون نیاز به حمل وجه نقد با داشتن کارت های ارزی
• امکان خرید اینترنتی در هر ساعتی از شبانه روز
• امکان دریافت پول از خودپردازهای بانکی (ATM) خارج از کشور در صورت نیاز
• رزرو هتل و پرواز به صورت اینترنتی توسط خودتان و حذف واسطه و برنامه ریزی سفرها
• لذت پرداخت ارزی توسط خودتان و داشتن اختیار در خرید
• پرداخت های هزینه های ویزا، به خصوص ویزای آنلاین کشورها
• انجام ثبت نام آزمون های افتتاح حساب بین‌المللی و مزایای آن بین المللی یا شهریه سایت های خارجی
• رزرو خودرو در خارج از کشور و ئرداخت انواع عوارض
• حمل پول به کشورهایی که محدودیت ورود وجه نقد دارند، مانند کشور آذربایجان که بیشتر از ۱۰۰۰ دلار نمی توانید با خود به همراه داشته باشید
• اشتراک در برنامه های کاربردی مختلف مانند iTunes
• خرید دامنه های بین المللی com. و …
• ایجاد کمپین های تبلیغاتی google adwords
• اطمینان از گم نکردن و سرقت وجه نقد در سفرهای خارجی

خدمات بانکی و اخذ وام و تسهیلات :

اما بانکداری در کشور قبرس شمالی رشد بسیار عالی داشته است و دیگر بحران بانکی در کشور قبرس شمالی دیده نمی شود. در این کشور به طور کلی فضای سپرده گذاری هر بانک با بانک دیگر فرق دارد به طوریکه شما باید با توجه به نوع هدف خود بانکی را انتخاب نمایید که با شرایط شما سازگار باشد. در نظر داشته باشید که خدمات مالی در کشور قبرس شمالی به چندین بخش تقسیم شده است. افرادی که در کشور قبرس شمالی زندگی می کنند و قصد شروع یک کار مهم را دارند باید بدانند که وام هایی از سوی بانک های خصوصی برای آنها در نظر گرفته می شود که می تواند در شروع کار برای رشد مالی بسیار کمک کننده باشد. در نظر داشته باشید که خدمات بانکی در کشور قبرس شمالی روز به روز در حال پیشرفت است. شایان ذکر است که بانک های این کشور برای مهاجرین وام های خرید ملک ،خرید ماشین و … در نظر گرفته اند.

وکلا و مشاورین ما در کنار شما

برای افتتاح حساب بین المللی نیاز به مشاوری حقوقی و متخصصی در امور بانکی دارید که شما را از قواعد موجود باخبر کند. ممکن است درباره برخی از موضوعات مثل قوانین مالیاتی مختلف، اطلاعات کافی نداشته باشید و ضرر کنید.قبل از اینکه اقدام به افتتاح حساب بین المللی کنید باید مشخص کنید که چه هدفی در سر دارید. مثلا به دنبال سرمایه‌گذاری‌های خارجی هستید، می‌خواهید مالیات کمتری بپردازید یا به دنبال روشی در جهت انجام تراکنش‌های خارجی ساده‌تر هستید. شناخت قوانینی که در حوزه تجارت بین‌الملل وجود دارد هم بسیار مهم است.در این بخش تجربه و مشاورین ما در کنار شما هستند تا به شما کمک کنند راحت تر و بدون مشکل قانونی همچنین با بهره وری و استفاده از راه حل های میانبر کم هزینه تر , کسب و کار خود را راه اندازی کنید .

انتقال و حواله ارزی و ریال از ایران و بلعکس :

برای انتقال ریال و تبدبل آن به ارزهای رایج چه برای تحصیل ، خرید خانه ، راه اندازی کسب و کار و یا افتتاح حساب بین‌المللی و مزایای آن سرمایه گذاری باشد ساده ترین و کمترین هزینه را به شما پیشنهاد میکنیم .

افتتاح حساب خارج از کشور

افتتاح حساب خارج از کشور عملکردی مشابه بیمه دارد و نه تنها وجوه شما را از گزند موارد امنیتی مثل سرقت وغیره محافظت میکند بلکه زندگی شما را نیز آسان می سازد. بنابراین از این طریق شما می توانید به راحتی و آسانی هر چه تمامتر به امور زندگی خود پرداخته و از امتیازات داشتن کارت بانکی نزد خود بهره مند شوید. معمولا گشودن حساب خارجی هم به صورت آنلاین و هم به صورت فیزیکی هم برای افراد مقیم و هم غیرمقیم ممکن است. ما در این مقاله به بررسی آخرین شرایط و مقررات افتتاح اینگونه حساب ها در خارج پرداخته و به سوالات ذیل پاسخ می دهیم:

• شرایط لازم جهت افتتاح یک حساب خارجی چیست؟
• آیا راهی برای گشایش حساب خارجی در ایران وجود دارد؟
• آیا افرادیکه ویزای اقامت خارجی دریافت کرده اند مجاز به افتتاح حساب خارجی هستند؟
• بهترین بانک های خارجی که پذیرای شهروندان ایرانی هستند کدامند؟
• آیا افتتاح حساب در خارج از کشور دارای مزایای مالی است؟
• هزینه افتتاح حساب در خارج از کشور چقدر است؟
• مدارک مورد نیاز برای گشودن حساب خارج از کشور چیست؟
• بهترین سیستم بانکی سال 2022 متعلق به کدام کشور است؟

موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت بنابر رسالت همیشگی خود علاوه بر ارائه همه نوع خدمات مشاوره ویزایی به هموطنان عزیز آماده است تا زمینه افتتاح حساب بانکی و دریافت افتتاح حساب بین‌المللی و مزایای آن مستر کارت یا ویزا کارت مدنظر را از برترین بانک های جهان برای این عزیزان فراهم نماید.

دلایل افتتاح حساب خارج از کشور

هنگامی که شما به عنوان یک شهروند خارجی قصد مسافرت به دیگر کشورها را دارید، شما علاوه بر اخذ ویزا کارهایی دیگری نیز دارید که بایستی به آنها نیز برسید. از جمله این امور می توان به اجاره خانه و نیز افتتاح حساب بانکی و اخذ کارت بانکی اشاره کرد. دلیل این امر نیز کاملا واضح است. چراکه شما برای انجام کلیه امور زندگی و اقامت خود در خارج از انجام خرید روزانه گرفته تا پرداخت قبوض نیازمند داشتن یک حساب بانکی خارج از کشور هستید. در کلیه کشورهای جهان مخصوصا در اروپا و آمریکا سیستم های بانکی مختلفی وجود دارند که با توجه به شرایطی برای مشتریان خود امکان افتتاح حساب خارجی را فراهم می کنند. اما آیا شما از برترین سیستم های بانکی در جهان باخبرید؟ سالم ترین سیستم های بانکی جهان از نظر گزارش مجمع جهانی اقتصاد یا World Economic Forum عبارتند از:

بر این اساس، برترین سیستم بانکی در جهان به ترتیب متعلق به کانادا (6.8)، سوئد (6.7) و لوکزامبورگ (6.7) می باشد. در پایان لازم به ذکر است که معیار امتیاز دهی مجمع اقتصاد جهانی به کشورهای مختلف از امتیاز کل 7 می باشد.

حساب فیزیکی در برابر حساب آنلاین

یکی از سوالات پیرامون افتتاح حساب خارج از کشور ممکن است همین باشد که تفاوت حساب فیزیکی با حساب آنلاین چیست و مزایا و معایب این دو حساب برای دارنده آن چه می تواند باشد. برای تعیین مزایا و معایب این دو حساب، شما ابتداء باید نیازها و اهداف خود را مشخص کنید. بانک ها نیز بنابر اقتضای تکنولوژی و سیاست های خود هر دو نوع افتتاح حساب فیزیکی و حساب آنلاین را ساپورت می کنند.

حساب های فیزیکی با مراجعه حضوری در بانک ها و اخذ کارت بدهی یا کارت اعتباری افتتاح شده و مدت زمان اتمام اعتبار آنها بسیار طولانی و در صورت اتمام اعتبار نیز قابل تمدید هستند. این حساب ها معمولا به صورت نامحدود شارژ شده و چون تحت نظارت بانک ها می باشد پس از ضریب امنیت بالایی برخوردار هستند. اما حساب های مجازی که اخیرا به دلیل انعطاف پذیری و آسانی کاربرد مورد استقبال همگانی قرار گرفته باعث تسریع و تسهیل انواع تراکنش های روزانه مثل خرید آنلاین می شود. اما از محدودیت های آن می توان به محدودیت اعتبار و یا امنیت پایین و قابل ریسک حساب های آنلاین اشاره کرد.

شرایط افتتاح حساب خارج از کشور (افراد مقیم)

اصولا و قانونا بانک ها به کسانی خدمات بانکی و امور مالی ارائه می دهند که جزء افراد مقیم باشند. پس دانشجویان و کارگران در هر کشور خارجی در صورت احراز شرایط اقامت خود می توانند متقاضی افتتاح حساب خارج از کشور باشند. معمولا هر بانکی هم شرایط خاص خود را برای افتتاح حساب دارد ولی در مجموع بانک ها برای افتتاح حساب فیزیکی از مشتریان خود 3 مورد را طلب می کنند:

در حال حاضر، ثبت شرکت در انگلستان یکی از بهترین راه های رسیدن به یک حساب بانکی قانونی است که کمترین حاشیه را به همراه داشته باشد.

شرایط افتتاح حساب خارج از کشور (افراد غیرمقیم)

در حال حاضر مهاجرت به استرالیا، آمریکا، اروپا و کشورهای دیگر بدون داشتن حساب بانکی بسیار سخت خواهد بود. اگرچه سیستم بانکداری بین المللی مخصوصا در اروپا از نظر خدمات مالی و بانکداری مشترک عمل می کند اما تفاوت هایی در نحوه عملکرد آنها وجود دارد. یکی از این تفاوت های مهم و قابل توجه درباره افراد غیرمقیم و فرآیندهای لازم جهت دسترسی آنها به خدمات بانکی است. در داخل پرانتز اینکه غیرمقیم یعنی فردی که حضور فیزیکی در آن کشور ندارد. پس اگر شما شهروند خارجی بوده و مقیم قانونی هیچ کشور اروپایی نباشید، شما معمولا می توانید یک حساب بانکی اروپایی داشته باشید. برای انجام این کار شما می توانید از گزینه بانکداری دیجیتال یا موبایل بانک ها در خارج استفاده کنید (البته شوربختانه برای هموطنان ایرانی در داخل کشور چنین امکانی فراهم نیست).

پس بهترین گزینه برای افراد غیرمقیم استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک بانک هایی مثل Revolut، Monzo، N26، Monese، Treansferwise، Chime وغیره هستید. از جمله امتیازات مهم این بانک ها نیز عدم دریافت هزینه ماهیانه، هزینه ATM، هزینه تبدیل ارز و هزینه انتقال پول می باشد. اما از بین این حساب های آنلاین توصیه کارشناسان افتتاح حساب بدون مرز چند ارزی ترانسفروایز (TransferWise multi-currency borderless account) به دلایل زیر می باشد:

• مدیریت آسان دریافت و پرداخت وجوه در سطح بین المللی
• چک سریع و آنلاین حساب
• استفاده از خدمات چند ارزی
• بدون دریافت هزینه پرداخت از کشورهای ناحیه یورو، آمریکا، انگلستان، استرالیا و نیوزلند
• عدم انجام پرداخت ها با استفاده از شبکه سویفت SWIFT
• دسترسی به نرخ تبادل ارزی بازار-متوسط
• اتصال به کارت بدهی (Debit card)

افتتاح حساب در اروپا و آمریکا

معمولا کشورهای اروپایی و آمریکایی جزء مقاصد برتر مهاجرتی ایرانیان محسوب می شود. به طوری که همه ساله افراد زیادی از ایران برای تحصیل، کار، تجارت، سرمایه گذاری و غیره به این کشورها مهاجرت می کنند. اما آنها در مسیر مهاجرتی خود نیازمند داشتن یک حساب بانکی معتبری هستند تا بتوانند اقامت آسانی در آن کشورها داشته باشند. اما تفاوت افتتاح حساب در آمریکا و اروپا چیست؟ افراد درصورت اقامت در اروپا به آسانی می توانند نسبت به افتتاح حساب اقدام نمایند و برای این کار تنها نیازمند اثبات اقامت و هویت خود هستند. در آمریکا نیز شرایط افتتاح حساب برای افراد مقیم کاملا مهیا است و آنها برای افتتاح حساب خارج از کشور نیازمند ارائه مدارک ذیل هستند:

• ID صادره توسط دولت فدرال شامل پاسپورت یا کارت شناسایی دیگر
• شماره تامین اجتماعی (SSN) یا ITIN برای شهروندان خارجی
• مدرک آدرس فیزیکی مثل قبوض اشتراک خانگی
• هر گونه مدرک یا فرم مهاجرتی مثل ویزای مهاجرتی یا غیرمهاجرتی یا گرین کارت (برای اطلاع از شرایط اخذ اقامت دائم آمریکا حتما مقاله اخذ گرین کارت آمریکا را مطالعه نمائید)

جهت دسترسی به اطلاعات روز درباره نحوه و شرایط افتتاح حساب یورویی و دلاری و نیز دریافت انواع کارت اعتباری (MasterCard یا Visa Card) همانند دریافت مستر کارت اروپا حتما از مشاوره های موسسه حقوقی سفیران سروش سعادت بهره مند شوید.

مزایا و معایب شاپیفای چیست؟

شاپیفای پیشرفته ترین ابزاری است که برای پلتفرم های فروشگاه آنلاین استفاده می شود و بیشترین امکانات را دارد. همچنین با انعطاف بالای که برای زبان های مختلف فراهم کرده در این عرصه موفق ترین بوده است. مهم ترین مزایا و امکانات ابزار شاپیفای عبارت اند از :

مزایای شاپیفای

• Hosted: شاپیفای به شما امکان را می هد که سایت خودتان را روی سرورهای ابری آمازون راه اندازی کنید و خود سیستم منابع را تضمین می‌کند. هاست نامناسب می تواند باعث شود فروشگاه شما به بازدهی مناسب نرسد و با شکست روبه رو شود.
• محصولات آماده: یکی از امکانات بی نظیر شاپیفای این است که در سیستم و بایگانی خود محصولات را آماده دارد و نیازی نیست شما محصول را بارگذاری کنید. تنها نام محصول را در بانک بزرگ عکس شاپیفای جستجو می‌کندید و آن را به سایت خود اضافه می‌کند. حتی قیمت و خصوصیات محصولات را هم می توانید از بانک شاپیفای استفاده کنید.
• فروش در فیسبوک: شما می توانید با شاپیفای به محصولات خود را در فیسبوک به اشتراک بگذارید و بفروشید. حتی می توانید در انجمن ها و گفتگوهای فیسبوک وارد شوید و محصولات خود را بفروشید. فروش محصولات در شبکه های مجازی و تعاملات کاربران و تبادل نظر بازدهی بسیار بالای دارد.
• دریافت وجه: یکی از مناسبت ترین مزایای شاپیفای این است که برای دریافت وجه شاپیفای از اکانت دستگاه های POS استفاده می شود . تا فروشندگان در این سیستم بتوانند فروشگاه اینترنتی را که راه اندازی کرده اند با حساب دستگاه کارت خوان خود یکسان کنند تا بلافاصله وجه افتتاح حساب بین‌المللی و مزایای آن به حسابشان واریز شود.
• تضمین کیفیت: جالب است بدانید شاپیفای اصالت و اصل بودن کالا را تضمین می‌کند. خصوصاً کالاهای دیجیتالی که خریداری می شود اگر ایرادی داشته باشد خود شاپیفای با کاربران تعامل می‌کند. به همین خاطر اعتبار شاپیفای باعثت شده خریداران به فروشگاه های که با شاپیفای ساخته می شود بیشتر اعتماد کنند.
• سادگی در استفاده: استفاده از شاپیفای در مقایسه با سیستم های مشابه بسیار ساده تر است. شما با ثبت نام و راه اندازی سایت خود با شاپیفای یک اکانت ایجاد می‌کند و به دامنه آن متصل می شوید تا ابزارآلات ساده و راحت در اختیار شما قرار دهد و حتی به راحتی می توانید صفحه اصلی سایت و محصولات خود را طراحی کنید.
• هزینه ی راه اندازی کم، پشتیبانی حرفه ای، و قالب های آماده، سرعت عالی و روان از دیگر مزایای عالی شاپیفای است.

معایب شاپیفای

با همه ی این مزایای و محاسنی که دارید چندان هم بی عیب و نقص نیست در ادامه معایب شاپیفای را عنوان می‌کندیم.

محدودیت و تحریم

مهمترین عیب شاپیفای این است که سایت های سخت گیرانه در برابر کشور ایران و کشورهای که در لیست تحریم هستند دارد. سیستم پرداخت درون برنامه ای و مالی آن امکان استفاده به صورت متفرقه وجود ندارد. برای شاپیفای نمی توان روش های که برای دور زدن تحریم ها استفاده می شود، استفاده کرد.

یکی دیگر از محدودیت ها و معایب شاپیفای این است که فقط برای فروش محصولات و فروشگاهی است برای خدمات دهی و ارتباط با سایر کشورها وجود ندارد. حتی شاپیفای امکان ارائه وبلاگ خوب و محتوا نویسی و مقاله نویس را به کاربران نمی دهد.

تعرفه های بالا شاپیفای

شاپیفای یک فروشگاه با هزینه ی کم در اختیار شما قرار می دهد اما اگر شما قصد داشت باشید محصولات خود را بیشتر کنید و امکانات بیشتری برای فروشگاه اینترنتی خود استفاده کنید باید هزینه های بسیار زیادی پرداخت کنید.

زمانی که شما از سیستم شاپیفای استفاده می‌کندید علاوه بر هزینه اشتراک ماهیانه یا سالیانه باید پورسانت هم به شاپیفای بدهید. پورسانت ها بر اساس تراکنش ها محاسبه می شود و آن را از حساب کاربران به صورت اتوماتیک کم میکند. شاپیفای یک سیستم فروش معروف و حرفه ای است اما هزینه ها و تعرفه های بسیار زیادی دارد.

گروه صرافی پیروز با همکاری کادری با تجربه و حرفه ای ضمن شناخت آگاهانه از نیازهای مالی بازرگانان و شرکت های بین المللی ارائه دهنده بهترین خدمات ثبت شرکت و افتتاح حساب بانکی در سراسر دنیا می باشد.

ثبت شرکت در مکزیک با امکانات انتقال شرکت به ایالات متحده آمریکا یا کانادا (NAFTA).

نحوه انتقال شرکت ها بدون محدودیت و به گونه ای که احتیاج به وکیل و هزینه ندارد.

تمامی مراحل ثبت شرکت در مکزیک توسط وکیل مخصوص گروه صرافی پیروز انجام می شود.

خدمات کامل امور مالیاتی، حسابداری، دفتری و امتیاز ثبت شرکت در شرکت های بزرگ بین المللی از دیگر خدمات این گروه می باشد.

ثبت شرکت در پاناما

ثبت شرکت در پاناما با مزایا وشرایط ویژه.

بدون نیاز به ارائه صورت حساب های مالی سالیانه به دولت پاناما، بدون محدودیت در انتقال سرمایه.

بدون لزوم اقامت مدیران در پاناما، محرمانه بودن نام سرمایه گذاران.

توجه داشته باشید برای ثبت شرکت در پاناما حداقل به یک نفر سهامدار نیاز است که میتواند هر ملیت و هر اقامتی داشته باشد.

قبل از هر گونه تصمیم راجع به ثبت شرکت بین المللی با گروه صرافی پیروز مشاوره کنید، چرا که راههای بسیار زیادی برای ثبت شرکت شما در بهترین مکان و با بهترین خدمات موجود است.

.

تمام خدمات ویژه ثبت شرکت برای افرادی میباشد که داری کد مشتری ثبت شرکت از گروه صرافی پیروز هستند

.

جهت دریافت کد مشتری ثبت شرکت برای اشخاص حقیقی و اشخاص حقوقی ( شرکت ها ) ، مدارک زیر را ایمیل فرمائید
١. اسکن پاسپورت، شناسنامه و کارت ملی
٢. آدرس، تلفن و مشخصات متقاضی ثبت شرکت
٣. گواهی موجودی و گواهی گردش مالی حساب بانکی متقاضی ثبت شرکت
۴. مدرک تأییدیه آدرس متقاضی ثبت شرکت شامل هر نوع قبض (گاز، تلفن، آب و برق) یا سند بانکی، بیمه نامه، سند مالکیت
وسیله نقلیه که از تاریخ آن بیش از 3 ماه نگذشته باشد
[email protected]

.

حساب سپرده ارزی چیست؟

درصورتی‌که متقاضی افتتاح حساب سپرده ارزی در هر یک از بانک‌های عامل هستید با مراجعه به شعبه‌های ارزی بانک‌ها که جزئیات آن را در لینک زیر مشاهده می‌کنید، می‌توانید حساب سپرده بلندمدت ارزی (یکساله) یا حساب کوتاه‌مدت ارزی (۳، ۶ و ۹ ماهه) افتتاح کنید. برای دریافت سود حساب ارزی که اغلب به‌صورت ماهیانه پرداخت می‌شود، همانند حساب‌های ریالی، باید حساب سپرده کوتاه‌مدت یا قرض‌الحسنه ارزی افتتاح کنید تا سود سپرده به آن حساب واریز شود.

مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی

تفاوت چندانی بین مدارک لازم برای افتتاح حساب سپرده ریالی و ارزی وجود ندارد. فقط چون بسیاری از این حساب‌ها توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها باز می‌شود، مدارک اشخاص حقیقی را با دقت مطالعه کنید؛

مدارک اشخاص حقیقی

1. مدارک هویتی شامل اصل شناسنامه همراه با اصل کارت ملی (جدید)
   
2. تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط حساب سپرده ارزی
3. [در برخی بانک‌ها:] معرف معتبر دارای حساب نزد بانک
4. [در برخی بانک‌ها:] ۲ قطعه عکس
5. تأمین حداقل موجودی ارزی برای افتتاح حساب
6. نداشتن سوءسابقه (چک برگشتی و بدهی بانکی) در سیستم بانکی کشور

مدارک اشخاص حقوقی

1. مدارک هویتی صاحبان امضای مجاز شرکت طبق اساسنامه و آخرین آگهی منتشر شده در روزنامه رسمی
2. مدارک هویتی شرکت یا موسسه شامل شرکت‌نامه، اساسنامه، روزنامه رسمی، آگهی تأسیس اولیه، صورتجلسه مجمع عمومی مبنی بر آخرین تغییرات
3. تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت و اعلام کتبی هرنوع تغییری به محض وقوع در اساسنامه
4. مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده شرکت برای افتتاح حساب
5. تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط حساب سپرده ارزی
6. تأمین حداقل موجودی ارزی برای افتتاح حساب

انواع حساب‌های ارزی در بانک‌های ایران

همانند حساب‌های ریالی خودمان، امکان افتتاح انواع حساب‌های ارزی در بانک‌های داخلی وجود دارد؛ حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزی، حساب‌های قرض‌الحسنه جاری ارزی و حساب‌های ارزی سرمایه‌گذاری مدت‌دار. هر یک از این حساب‌های ارزی باید حداقلی مشخصی برای افتتاح و دریافت سود داشته باشند. این حداقل قابل‌قبول توسط هر بانک تعیین می‌شود.

نکته: بدیهی است که به دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه ارزی (پس‌انداز و جاری) سود تعلق نمی‌گیرد ولی فرصت دریافت دسته‌چک یا حواله‌های ارزی را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند

انواع حساب‌های سرمایه‌گذاری ارزی

سپرده‌های سرمایه‌گذاری ارزی یک ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه را با نام سپرده ارزی کوتاه‌مدت می‌شناسند و سپرده ارزی یکساله هم بلندمدت محسوب می‌شود که هر کدام با توجه به زمان‌شان، سودهای متفاوتی دارند. اغلب بانک‌ها حداقل افتتاح حساب را بین ۷۰۰ تا هزار دلار/یورو تعیین کرده‌اند.

انواع حساب ارزی براساس نوع ارز

اغلب بانک‌ها امکان افتتاح حساب برای ارزهای مشهور را فراهم آورده‌اند که شامل این‌هاست؛

• حساب سپرده یورو
• حساب سپرده یورو
• حساب سپرده درهم
• حساب سپرده پوند

اینکه هر بانک مجوز افتتاح حساب برای کدام ارز را از بانک مرکزی گرفته، در جدول مقایسه‌ای حساب سپرده ارزی در «رده» قابل مشاهده و مرتب‌سازی است. سعی کرده‌ایم اطلاعات این جدول مطابق آخرین تغییرات بانک‌ها و به‌روز باشد.

کدام بانک بالاترین سود ارزی را می‌دهد؟

همانطور که در جدول سپرده ارزی «رده» مشاهده کرده‌اید، بانک‌های عامل برای افتتاح حساب‌های ارزی یکساله موظف به پرداخت سود 3، 2 و 4 درصدی برای ارزهای یورو، درهم و دلار هستند که ماهیانه و به‌صورت ارزی خواهد بود.

البته در برخی بانک‌ها از جمله اقتصاد نوین و سینا نرخ سود حساب یک‌ساله ارزی برای حساب‌های با منشأ اسکناس یورو، تا 5.5 درصد نیز بالا رفته افتتاح حساب بین‌المللی و مزایای آن است. در بین حساب‌های دلاری نیز بانک‌هایی چون سینا، ملی با سود 5 درصدی، بالاترین نرخ سود پرداختی را دارند که البته تغییر می‌کند. در حساب‌های درهمی نیز بانک صادرات با نرخ سود 5.75 برای حساب‌های ارزی یک‌ساله، پیشتاز است.

حداقل مبلغ حساب سپرده ارزی

حداقل سرمایه موردنیاز برای افتتاح حساب ارزی در بانک‌های عامل برای ارزهای پوند، یورو، دلار و درهم متفاوت تعیین‌شده که بین 700 تا 1000 دلار یا معادل آن در بقیه ارزها، متغیر است. حداکثر سرمایه‌گذاری در اکثر بانک‌ها 10000 هزار واحد ارز مربوطه در روز اعلام شده است. ضمن اینکه برخی بانک‌ها نیز سقف محدودیت سرمایه‌گذاری را برای مدت 6 ماه در نظر گرفته‌اند. آخرین تغییرات حداقل موجودی ارزی را باید در جدول مقایسه‌ای حساب سپرده ارزی مشاهده کنید.

تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی

با توجه به نگرانی بابت بازپرداخت احتمالی حساب‌های ارزی به‌صورت ریالی و عدم اعتماد مشتریان به بانک‌ها، بانک مرکزی را مجاب کرد تا به‌صورت مستقیم حساب‌های ارزی را تضمین کند. طبق اعلام بانک مرکزی بانک‌ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده‌ها به شکل ارزی توسط بانک مرکزی تضمین می‌شود. درواقع دارندگان حساب ارزی، ارز خود را از طریق بانک‌ها عامل در اختیار بانک مرکزی می‌گذارند و سود و اصل حساب ارزی خود را از این بانک دریافت خواهند کرد.

اگر مشتری قبل از پایان دوره سپرده‌گذاری تمایل به بستن حساب ارزی خود داشته باشد، بانک‌ها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کرده و سپس ارز پرداختی را از اداره بین‌الملل بانک مرکزی دریافت می‌کنند .

کارمزد افتتاح حساب با اسکناس و حواله

افتتاح حساب سپرده ارزی برای متقاضیان به ۲ صورت امکان‌پذیر خواهد بود؛ یا با ارائه اسکناس ارزی به‌صورت نقدی یا ارائه حواله ارزی به بانک‌ها. البته امکان افتتاح حساب با منشأ خارجی (حواله) در تمامی بانک‌های عامل دارای حساب ارزی فراهم نیست و مجوز از بانک مرکزی نیاز دارد و سودهای متفاوتی هم دارد.

طبق قوانین و مقررات، بانک‌ها در پایان دوره افتتاح حساب بین‌المللی و مزایای آن سپرده‌گذاری ارزی یک‌ساله 0.3 درصد نسبت به مبلغ سپرده مشتری، کارمزد دریافت می‌کنند.

نرخ شکست حساب‌های ارزی چقدر است؟

برای حسابی که کمتر از یک ماه از افتتاح آن گذشته باشد، هیچ سودی پرداخت نمی‌شود. این جمله مشترک بین تمامی بانک‌هاست اما برای نرخ شکست یا به زبان ساده‌تر جریمه بستن زودتر از موعد حساب‌های ارزی که حداقل یک ماه از افتتاح آن‌ها گذشته، قوانین و مقررات متفاوتی وضع شده است.

به‌طور مثال در صورت بستن زودتر از موعد سپرده‌های ارزی مدت‌دار بانک سپه با منشأ حواله، متناسب با مدت توقف سپرده سود تعلق می‌گیرد و نرخ سود ابطال زودتر از موعد حساب‌های ارزی مفتوح با اسکناس قبل از سررسید 0.25 درصد تعیین‌شده است. بانک پارسیان برای مشتریانی که زودتر از موعد مقرر و حداقل بعد از گذشت یک ماه اقدام به بستن حساب ارزی خود می‌کنند، بر مبنای نرخ سپرده نوع ماقبل و بدون کسر جریمه سود پرداخت می‌کند.

حساب ارزی اتباع خارجی

طبق قوانین و مقررات بانک مرکزی، اتباع خارجی در صورت ارائه مدارک و مستندات ازجمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت، امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانک‌ها را دارند. البته اتباع افغانستان و عراق مقیم ایران شرایط متفاوتی برای افتتاح سپرده ارزی دارند که با مراجعه به شعب ارزی بانک‌های مختلف می‌توانند در جریان این مقررات قرار بگیرند. اما مدارک کلی این‌هاست؛

• مدارک هویتی
• گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت
• دفترچه پناهندگی، کارت هویت ویژه اتباع خارجی، برگه آمایش 5 و گذرنامه برای اتباع افغانی و عراقی

سازمان‌ها و مؤسسات خارجی مجاز به افتتاح حساب ارزی در ایران، لازم است ضمن ارائه معرفی‌نامه از وزارت امور خارجه (برای نمایندگی‌های سیاسی) یا از وزارت کشور (برای سازمان‌های مردم‌نهاد)، مدارک ثبت شخصیت حقوقی خود در خارج از ایران را ارائه دهند.

مزایای حساب ارزی چیست؟

نگهداری ارز به میزان دلخواه

طبق مصوبات سال‌های گذشته، نگه‌داشتن بیش از 10 هزار یورو اسکناس ممنوع است و تخلف محسوب می‌شود. اما داشتن حساب ارزی امکان نگهداری هر میزان ارز را فراهم می‌کند. درواقع بانک مرکزی نگهداری هر میزان ارز در حساب‌های ارزی را مجاز می‌داند و دیگر کسی نگران تغییر قوانین نگهداری اسکناس خارجی نخواهد بود.

بازپرداخت به‌صورت ارزی

یکی از دلایل استقبال نشدن از حساب سپرده ارزی، خاطرهٔ تلخ بسیاری از سپرده‌گذاران در سال‌های 90 و 91 است که به هنگام درخواست برای گرفتن سپرده ارزی‌شان با جواب منفی بانک‌ها روبرو شدند و معادل ریالی مبالغ‌شان، آن‌هم به قیمت‌های دولتی دریافت کردند. همین معضل باعث شد که بانک مرکزی خود وارد عمل شود و وظیفه تضمین بازپرداخت حساب‌های ارزی به‌صورت ارز را خود بر عهده بگیرد. درواقع بانک‌ها صرفاً عامل افتتاح حساب هستند و سپرده‌گذاران ارز خود را به بانک مرکزی داده و اصل و سود آن‌را هم از بانک مرکزی می‌گیرند.

بازدهی اقتصادی حساب ارزی

از حدود 15 سال پیش و از زمان اجرای قانون برنامه چهارم توسعه، دولت موظف شده هرسال مابه‌التفاوت تورم داخلی و تورم جهانی را به نرخ ارز اضافه کند اما محافظه‌کاری دولت‌ها باعث شده تا اجرای این قانون را به تأخیر انداخته است .

اما در صورت اجرای قانون، با توجه به شرایط اقتصادی ایران در حالت نرمال باید سالانه به‌طور عادی شاهد افزایش 15 درصدی نرخ ارز باشیم. با توجه به اینکه نرخ سپرده ارزی هم حدود 3 تا 5 درصد است، بنابراین سود حداقل 18 تا 20 درصدی سپرده‌های ریالی را می‌توان برای سپرده‌های ارزی هم متصور بود. ضمن اینکه ریسک نوسانات شدید و جهشی مثل نوسانات سال‌های 90 و 91 یا سال 97 را هم پوشش داد.